遠離非法集資，拒絕高利誘惑
文章作者：南安農商行01文章發布時間：2023年06月15日
一、非法集資的定義
根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
二、非法集資的危害
非法集資不可持續，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。
三、非法集資的損失承擔
根據我國相關法律法規規定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。
四、非法集資主要表現形式
(一)不具有銷售商品、提供服務的真實內容或不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售、商家聯盟、“快速積分法”等方式非法吸收資金；
（二）不具有發行股票、債券的真實內容，以銷售原始股、虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金；
（三）不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金；
（四）不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金；
（五）打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿；
（六）以委托理財的方式非法吸收資金；
（七）利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金；
（八）假借老年人投資項目進行非法集資，以投資養老基地、預售養老床位等項目為名，迎合老年投資人極其強烈的養老需求，以旅游考察為名將老年客戶誘騙至所謂養老基地、福利院進行參觀、游玩，描繪養老項目的未來，進而以預售養老床位等名義非法集資。
五、非法集資常見手法
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
六、防范非法集資注意事項
防范非法集資，需“四看”、“三思”、“等一夜”。天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱！
（一）“四看”
一看融資合法性。除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。
二看宣傳內容。看宣傳中是否含有或暗示“有擔保無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。
三看經營模式。有沒有實體項目，項目真實性、資金的去向、獲取利潤的方式等。
四看參與集資主體。是不是主要面向老年人等特定群體。
（二）“三思”
一思是否了解該產品及市場行情；
二思產品是否符合市場規律；
三思自身經濟實力是否有抗風險能力。
（三）“等一夜”
遇到相關投資集資類宣傳，不要盲目相信，先征求家人和朋友意見，拖延一晚再做決定。
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